目前，业内关于坏帐率并没有统一的换算公式，逾期多久算坏帐也没有统一的明文规定。一个夸张点的比喻，如果把超过100年才算逾期，那坏帐率就永远是0。所以还是希望意见稿之后，对这些数据的统计给于详细的规范与说明。这时，好平台的风控能力会显示出来。

　　吴文雄：此次监管细则进一步明确了P2P的中介作用，随着细则的逐步落实，未来将会诞生大量的以纯信息撮合为主要业务的平台，但在互联网金融领域做垂直搜索其实是一个伪命题，并不能称之为商业模式。

　　对于意见稿，目前的内容还是很宽范的，希望会有进一步的细化说明。如要求网贷平台都要有“网络信息中介”这几个字，是需要企业怎么落地，是要重新注册公司吗。另外，十二种负面清单中，如果有公司踩红线了是关停还是重新注册公司呢，希望会有更加明细的方案。

　　汤浔芳：意见稿表明了网络借贷信息中介机构是中介属性，指的是资产端与资金端要分开。现在不少P2P网贷平台，如果自主寻找资产，都是两个公司实体。一个用于对借贷的审核，收取费用。另一个用于做基于互联网的个人对个人交易。当然，有一部分P2P平台，是纯中介服务模式。融360、网贷之家等是综合的金融中介服务平台，未来的主要盈利模式是导流、撮合、征信、数据服务，与针对P2P网贷的公司并不相同。我认为，信息中介的定位，会促进征信行业的发展。会对整个互联网金融，提出更高的要求。

　　问：意见稿对于网贷公司的数据安全、征信都提出了要求，这会对2016年的网贷市场造成哪些影响？

　　叶大清：消费者的保护和教育上，中国老百姓已经进入移动互联网时代，但是对于移动金融的风险还没有很好的认识，甚至有的是麻木和贪婪的。互联网金融尤其是P2P最缺的就是风控和数据，所以这次意见稿也提出了大数据、征信，甚至合规化方面的要求。意见稿对于网贷公司的数据安全、征信都提出了要求，落地实施可以推动行业的健康发展，让更多的老百姓、小微企业降低融资成本，让老百姓有更好的理财、投资渠道。

　　石鹏峰：意见稿提出P2P平台披露信息的详细要求，这就需要有第三方机构对这些数据的准确性、真实性进行验证。其中，意见稿提出了为加强事中事后监管，地方金融监管部门根据本办法和相关监管规则对备案后的机构进行分类评估管理，将分类结果在官方网站上公示，促进网贷机构规范整改，约束其经营行为，防范风险，保护投资者合法权益。这是下放权力到地方，由地放金融办和银监会合力对行业实行监管。未来，会有很多第三方审计、评级机构和地方金融办或者监管单位的合作。而外围服务如电子签章、网络安全服务等会有更大的发展空间。